So maximieren Sie Ihre Aktienoptionen und minimieren die Steuern

Aktienoptionen - Grundlagen. Minimieren Sie die Steuern, um den Wert zu maximieren.

1. So minimieren Sie Ihre Steuern und maximieren Ihre Vorteile. Wenn Sie Mitarbeiteraktienoptionen (ESO) haben, aber keine Ahnung haben, wie Sie damit umgehen sollen, fühlen Sie sich nicht schlecht, denn selbst gut ausgebildete Fachkräfte können eine Herausforderung für sie darstellen. Aber wenn sie einen beträchtlichen Teil Ihres Nettovermögens ausmachen, tun Sie gut daran, Zeit und Energie in das Lernen zu stecken, um sie bestmöglich zu nutzen.

2. Von David Rae Certified Financial Plannertm, Accredited Investment Fiduciarytm

Wie funktionieren Aktienoptionen?

1. Viele Menschen empfinden alles, was mit Geld zu tun hat, als verwirrend und stressig. Rate mal? In vielen Fällen sind Aktienoptionen sogar noch schlechter. Viele Leute haben zwei, drei oder manchmal sogar vier oder fünf verschiedene "Aktienoptionspläne", die auf einem Kontoauszug von einer Unternehmensaktie aufgeführt sind. Sie alle haben unterschiedliche Ausübungsregeln, Werte, Steuerpflicht und so weiter. Huch! Folglich spreche ich nur selten mit jemandem, der seine Aktienoptionen vollständig versteht und noch seltener, dass er sein Geldpotenzial voll ausschöpft.

2. Manche Leute besitzen zufällig Aktien, die nur auf einem Konto da draußen liegen und keine Ahnung haben, was sie damit anfangen sollen. Für andere machen ihre Aktien buchstäblich 100% ihrer langfristigen Ersparnisse aus. (Es ist ein gutes Problem zu haben, wenn die Zahlen groß werden und eine, die leicht mit der richtigen finanziellen Anleitung von einem Treuhandfinanzplaner korrigiert werden kann.)

3. Bei richtiger Verwaltung können ESO-Pläne (Employee Stock Options) einen äußerst lukrativen Vorteil für die Arbeit in einem florierenden (oder zukünftigen) Unternehmen darstellen. Aber wenn sie nicht richtig gehandhabt werden, können sie sich in einen Steuerplanungs-Albtraum verwandeln und Sie im Fegefeuer der alternativen Mindeststeuerprobleme (AMT) landen.

4. Wenn Sie Aktienoptionen haben, seien Sie das Einhorn und haben Sie einen Finanzplan, um deren Wert für Ihre langfristigen Ziele zu maximieren, während Sie strategisch sind, um deren Besteuerung zu minimieren.

Grundlagen für Mitarbeiteraktienoptionen definiert

1. Im einfachsten Sinne ist eine Mitarbeiteraktienoption ein Vertrag Ihres Arbeitgebers, mit dem Sie die Unternehmensaktien zu einem bestimmten Preis über einen bestimmten Zeitraum hinweg kaufen können. Die beiden häufigsten Arten von Aktienoptionen sind:

2. Diese Pläne unterscheiden sich hauptsächlich auf zwei Arten. Erstens werden NSO im Allgemeinen nicht leitenden Angestellten, externen Beratern und Direktoren angeboten und erhalten keine besondere steuerliche Behandlung. Auf der anderen Seite sind ISOs fast immer hochqualifizierten Führungskräften vorbehalten (daher die Aktienoptionen der Silicon Valley-Unternehmen Space X, Sony oder sogar Boeing für einige Beispiele) Dies gilt auch für ISOs mit hohem Einkommen, die eine günstige Steuerbehandlung erhalten, vorausgesetzt, sie erfüllen bestimmte vom IRS festgelegte Regeln. (Mehr über die steuerliche Behandlung später, aber wenn Sie einen ISO-Plan haben und dieser nicht den IRS-Richtlinien entspricht, sollte sich jemand darum kümmern, dieses Problem zu beheben und schnellstmöglich zu handeln!)

3. Noch verwirrt? Es ist kein Wunder; Aktienoptionspläne sind komplex. Es gibt so viele Variablen, und Pläne müssen sowohl der Arbeitgebervereinbarung als auch den IRS-Einkommensregeln entsprechen. Möglicherweise haben Sie auch Aktienkaufpläne, eingeschränkte Aktienoptionen und andere Arten von Aktien, aber zu einem späteren Zeitpunkt mehr dazu.

Grundlegender Wortschatz für Aktienoptionen

1. Wenn Sie den Wert Ihrer Optionen maximieren und dabei helfen möchten, die Steuerbelastung zu minimieren, müssen Sie bestimmte Regeln des IRS befolgen. Letztendlich hängt die Besteuerung vom Zeitpunkt und der Art Ihres ESO-Plans ab.

Anreizaktienoptionen (ISO) - steuerliche Sonderbehandlung

1. An diesem Punkt haben Sie das Recht, schreiend nach den Ausgängen zu rennen. Aber ertrage es mit mir. . .

Anreizaktienoptionen (ISO) - steuerliche Sonderbehandlung

1. Wenn Sie planen, die Vorteile Ihrer Optionspläne zu maximieren, müssen Sie mehrere Punkte berücksichtigen. Besteuerung, Aktienwerte und Gesamtinvestitionsallokation. Im Allgemeinen möchten Sie nicht mehr als 5% Ihres Nettovermögens in Einzeltiteln angeben. Bei umfangreichen Aktienoptionen müssen Sie diesen Wert möglicherweise erhöhen, mit dem Ziel, nicht mehr als 20% Ihres Nettovermögens in einer einzelnen Aktie zu erreichen. Wenden Sie sich an Ihren Treuhand-Finanzplaner, um eine Vorgehensweise zu entwickeln, mit der Sie sicherstellen können, dass Sie die oben genannten Steuerregeln einhalten, während Sie sich auf ein angemesseneres Gesamtfinanzportfolio für Ihre spezifischen Ziele, Zeitrahmen und Risikotoleranz konzentrieren. Sie mögen Ihre Unternehmensaktien und Ihr Unternehmen noch mehr lieben, aber es ist einfach zu riskant, all Ihr Geld in einer Aktie zu haben, geschweige denn in einer Aktie des Unternehmens, in dem Sie Ihr Einkommen erzielen.

2. Sie können dies lesen und "OMG 99% meines Nettovermögens befinden sich in den Aktienoptionen meines Unternehmens!" Dies ist NICHT Ihr Stichwort, um große Stücke zu verkaufen, ohne die steuerlichen Konsequenzen zu berücksichtigen. Normalerweise entwickle ich einen Plan, um den Leuten zu helfen, Optionen im Laufe der Zeit so steuerlich effizient wie möglich zu verkaufen, wobei die Dollarkosten im Wesentlichen im Laufe der Zeit aus der Aktie gemittelt werden. Bei diesem Ausverkaufsplan für Aktienoptionen werden das finanzielle Gesamtbild und die Ziele berücksichtigt.

Fazit für Sie Aktienoptionen Grundlagen und Ihr Finanzplan

1. Aktienoptionen scheinen in den letzten Jahren immer beliebter zu werden, vor allem in Technologie- und Medienkreisen. Wir haben alle Geschichten von Technikern gehört, die sich jahrelang verschleppt haben, und in diesem Sinne sollten sie alle Anstrengungen unternehmen, um den größtmöglichen Nutzen aus den Aktienoptionen zu ziehen, die sie bereits erworben haben und die möglicherweise in Zukunft erworben werden. Aus Sicht des Unternehmens ist dies eine großartige Möglichkeit, Mitarbeiter zu motivieren - wenn das Unternehmen gut abschneidet, ist es ein Kinderspiel, zu glauben, dass die Aktie auch gut abschneidet (dies ist nicht immer der Fall, aber Sie verstehen es).

2. Herzlichen Glückwunsch, ich kann mich nicht an eine Zeit erinnern, in der ein neuer Kunde hereinkam und viel über seine eigenen Aktienoptionen wusste. Im Allgemeinen ist das Gespräch eher wie "Ich habe einige Optionen und hier ist die Aussage zu überprüfen." Oder sie haben von einem Kollegen gehört, wie sie von dem guten alten Onkel Sam mit Steuern getötet wurden, als sie "Optionen" bekamen. Was auch immer Ihr Grund sein mag, es ist eine gute Zeit, mit einem Finanzplaner für Treuhandgeschäfte zu sprechen, um die Emotionen aus den Gesprächen herauszuholen, intelligentere Entscheidungen für Ihre finanzielle Zukunft zu treffen und einen soliden strategischen Plan in Bezug auf das Timing aufzustellen.

3. Der Diebstahl einer Lyrik aus Les Mis '"One Day More" kann den Unterschied zwischen kurzfristigen Kapitalgewinnen und langfristigen Kapitalgewinnen bedeuten. In der Tat könnte ein Tag mehr Tausende von Dollar an Steuerersparnissen bedeuten.

4. Lebe für heute, aber plane für morgen (es wird früher hier sein, als du denkst.)

5. DAVID RAE, CFP (r), AIF (r) ist ein in Los Angeles ansässiger Certified Financial Plannertm mit DRM Wealth Management zahlreiche Fernsehauftritte für CBS, ABC, NBC, KTLA, KCAL und evenBravo TV. Er hilft klugen Leuten in den USA, ihre finanziellen Ziele zu erreichen. Weitere Informationen finden Sie auf seiner Website unter www.davidraefp.com oder im Financial Planner LA-Blog.